Servicios financieros de Correos: qué se puede hacer con dinero en la oficina

Tema 4 del temario de Correos (En oficinas: servicios financieros, digitales y filatelia) · apartado 4.3 del documento de referencia

El apartado 4.3 del temario reúne los servicios con los que una oficina de Correos mueve dinero: enviar y cobrar giros nacionales e internacionales, transferencias de Western Union, ingresar o retirar efectivo de una cuenta bancaria con Correos Cash, la tarjeta Correos Prepago, el pago de impuestos, tasas o facturas con Correos Pay y el cobro de recibos. Todos tienen algo en común: Correos es sujeto obligado en prevención del blanqueo de capitales por su actividad de giro y transferencia.

Los cinco subapartados

4.3.1 Envío de dinero: el giro postal (inmediato, avisado, UPU, a domicilio o en oficina) y Western Union, con sus aplicaciones (IRIS, SGIE, WUPOS) y las medidas de diligencia de la Ley 10/2010.
4.3.2 Correos Cash: ingreso y reintegro de efectivo en cuentas de entidades financieras con convenio, mediante un localizador que se cobra como un giro inmediato.
4.3.3 Correos Prepago: tarjeta Mastercard para comprar en comercios físicos y online, con servicio IBAN, y tarjetas regalo.
4.3.4 Correos Pay: envío de dinero para pagar facturas, impuestos, multas u otras deudas a autónomos, empresas y organismos oficiales.
4.3.5 Cobro de recibos: recibos con aviso de pago (luz, gas, multas de la DGT) y sin aviso (telefonía, bancos, aseguradoras).

Ideas que atraviesan todo el bloque

El dinero de un giro es del remitente hasta que llega al destinatario, por eso puede pedir su recuperación o modificación antes del pago. Los giros internacionales nunca se pagan a domicilio, por prevención del blanqueo de capitales (PBC). Para cobrar siempre hay que identificarse con un documento original y en vigor, y según el producto aportar el aviso M-4, el localizador, el número secreto o el MTCN.

Los importes que el documento repite son tres: 3.000 euros por persona y día en Western Union (también en giros internacionales para un mismo remitente), 3.000 euros acumulados en un trimestre como frontera entre medidas normales y reforzadas, y 1.500 euros en el último mes con países designados. Las operaciones fraccionadas para eludir la identificación son sospechosas y se comunican al Área de PBC.

Qué aplicación se usa

IRIS: admisión de giros y pago de giros inmediatos, avisados y UPU en oficina; Caja Mágica para pagos con código.
SGIE: giros dirigidos a apartados, clasificación y asignación al reparto de los giros a domicilio.
WUPOS: todas las operaciones de Western Union, integrada en IRIS.
SEDI: operativa de pago detallada en los manuales de Conecta y alta de clientes no digitales de Correos Cash.

Ojo: qué ha cambiado desde 2022

Desde 2022 han cambiado dos piezas del bloque: correos.es lista hoy muchas más entidades en Correos Cash (Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell, Ibercaja, Mediolanum, Kutxabank, CBNK, Grupo Caja Rural, Triodos Bank y Banco Pichincha) y añade la retirada a domicilio; y la tarjeta Correos Prepago se contrata con cuenta simplificada o ampliada (el IBAN, solo con la ampliada). Western Union sigue vigente con el límite de 3.000 euros por persona y día.

Comprobado en www.correos.es.

En el examen

Es el apartado 4.3 del tema 4. Lo que más cae es: que el dinero del giro es del remitente hasta el pago, que los giros internacionales siempre se pagan en oficina, qué dato aporta el cliente en cada producto (M-4, localizador, número secreto, MTCN), los límites de 3.000 y 1.500 euros, la Ley 10/2010 (art. 2.1.j) que hace a Correos sujeto obligado, y la definición de cada producto (Correos Cash, Prepago, Pay). La prevención del blanqueo en general se estudia en el tema 12.

Dudas frecuentes

¿Qué servicios financieros ofrece Correos?

Según el temario: giros nacionales e internacionales, Western Union, Correos Cash, la tarjeta Correos Prepago, Correos Pay y el cobro de recibos.

¿Por qué los giros internacionales no se pagan a domicilio?

Por motivos de prevención del blanqueo de capitales: siempre se entregan al destinatario en la oficina de referencia.

📮 Estudia el tema 4 completo

Relacionado

Fuente: documento de referencia de Correos (temario oficial, 31/10/2022), tema 4, apartado 4.3, páginas 3-80. Explicado con palabras propias de CorreosOpo; la nota de vigencia dice qué ha cambiado. Web privada de estudio, no oficial.