Blanqueo de capitales en los giros de Correos: medidas simplificadas, normales y reforzadas

Tema 4 del temario de Correos (En oficinas: servicios financieros, digitales y filatelia) · apartado 4.3.1 del documento de referencia

La Ley 10/2010, de 28 de abril, incluye a Correos en su artículo 2.1.j) como sujeto obligado en prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, por su actividad de giro o transferencia. Por eso la aplicación lanza «alertas» que indican, según la operación y el cliente, qué medidas de diligencia debida hay que aplicar al admitir giros (IRIS) y al pagarlos (SGIE).

Qué se entiende por blanqueo

A efectos de la actividad de Correos, el blanqueo de capitales es enviar o recibir dinero sabiendo que viene de una actividad delictiva, para encubrir su origen ilícito. La financiación del terrorismo es enviarlo o recibirlo con la intención o sabiendo que se usará para delitos de terrorismo.

Los tres niveles de medidas

Simplificadas: Administraciones públicas (clasificadas por su CIF) y sus organismos dependientes cuando ordenan o reciben el giro; entidades de derecho público de la UE o de países terceros equivalentes y sociedades controladas por ellas; entidades financieras supervisadas en la UE o equivalentes (salvo las entidades de pago) y sus sucursales o filiales; sociedades cotizadas en mercados regulados de la UE o equivalentes; y los giros del propio servicio postal.
Normales: clientes de giro nacional o internacional en su nombre que no superan 3.000 euros, individuales o acumulados, en un trimestre; y clientes de giro internacional con países designados que, sumando el último mes natural, no superan 1.500 euros.
Reforzadas: quienes superan esos 1.500 euros con países designados o esos 3.000 euros en un trimestre natural; clientes comunicados al SEPBLAC o relacionados con peticiones de juzgados, policía o requerimientos del SEPBLAC; operaciones inusuales o con indicios; y las personas de responsabilidad pública (PEP).

Cómo se aplican

El sistema solo avisa cuando hay que aplicar medidas reforzadas: las simplificadas y normales ya quedan cubiertas con el alta del cliente en la base de datos de PBC y el archivo de la copia de su DOI. Cuando aparecen en pantalla, el empleado está obligado a pedir lo que indican y es responsable de cumplirlo; si el cliente se niega, la operación no se acepta. La documentación se escanea en la ventana única de PBC, salvo la DAE, que se manda a CeDiCo, el centro de digitalización de Correos. Con medidas reforzadas hace falta justificar documentalmente la actividad económica o el origen lícito de los fondos.

Además hay un límite de 3.000 euros en giros internacionales para un mismo remitente y un mismo día: si se supera, el sistema lo indica e impide la operación.

En el examen

Entra en el tema 4, apartado 4.3.1, y la prevención del blanqueo en general es materia del tema 12. Preguntable: el artículo 2.1.j) de la Ley 10/2010, los tres niveles de medidas con sus ejemplos, los umbrales (3.000 euros en un trimestre; 1.500 euros en el último mes con países designados; 3.000 euros diarios en giros internacionales), que el sistema solo avisa de las reforzadas, que la DAE va a CeDiCo y el resto a la ventana única de PBC, y qué es el SEPBLAC.

Dudas frecuentes

¿Cuándo se aplican medidas reforzadas en un giro?

Entre otros casos, cuando el cliente supera 3.000 euros en un trimestre natural, cuando con países designados supera 1.500 euros en el último mes, si es una PEP, si está comunicado al SEPBLAC o si la operación es inusual.

¿Qué ley hace a Correos sujeto obligado en blanqueo de capitales?

La Ley 10/2010, de 28 de abril, en su artículo 2.1.j), por su actividad de giro o transferencia.

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Relacionado

Fuente: documento de referencia de Correos (temario oficial, 31/10/2022), tema 4, apartado 4.3.1, páginas 63-66. Explicado con palabras propias de CorreosOpo. Web privada de estudio, no oficial.