Blanqueo de capitales: qué es, las tres fases del GAFI y por qué afecta a Correos

Tema 12 del temario de Correos (Normas de cumplimiento) · apartado 12.2.1 del documento de referencia

El blanqueo de capitales, o lavado de dinero, es el proceso con el que los delincuentes integran en la economía legal bienes de origen delictivo dándoles apariencia de haberse obtenido de forma lícita. Correos tiene que prevenirlo porque la Ley 10/2010 incluye a los servicios postales entre los sujetos obligados por su actividad de giro y transferencia.

Las tres fases según el GAFI

Siguiendo la doctrina del Grupo de Acción Financiera (GAFI), el documento distingue tres etapas:

• Colocación: introducir el dinero en efectivo en el sistema financiero para desvincularlo del delito de origen.
• Encubrimiento: hacer muchas transacciones y conversiones para borrar el rastro.
• Integración: devolver los fondos a la economía con una procedencia aparentemente legítima.

Qué dice la ley

El artículo 1 de la Ley 10/2010 (BOE consolidado) considera blanqueo, entre otras conductas, convertir o transferir bienes sabiendo que proceden de una actividad delictiva para ocultar su origen; ocultar o encubrir su naturaleza, origen, localización o propiedad real; y adquirir, poseer o utilizar esos bienes sabiendo, al recibirlos, que proceden de un delito. Hay blanqueo aunque lo haga la misma persona que cometió el delito y aunque la actividad que generó los bienes se desarrollara en otro país.

Pensado para el día a día de Correos, el blanqueo es enviar o recibir dinero sabiendo que viene de una actividad delictiva, para encubrir su origen ilícito.

Por qué Correos está obligado

Correos debe cumplir la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y su Reglamento, aprobado por el Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo. Su artículo 2.1.j) incluye entre los sujetos obligados a «los servicios postales respecto de las actividades de giro o transferencia». Además, los estatutos de Correos incluyen en su objeto social los servicios financieros relacionados con los postales, los de giro y las transferencias monetarias, y Correos actúa como agente de Western Union.

Por eso todas las medidas de prevención (identificar al cliente, conocer el motivo del envío, detectar operaciones sospechosas) se concentran en la admisión y el pago de giros, tanto en la oficina como en el reparto a domicilio.

El GAFI

El glosario del documento lo describe como una institución intergubernamental creada en 1989 para desarrollar políticas contra el blanqueo y la financiación del terrorismo. Entre las disposiciones internacionales de referencia cita sus cuarenta recomendaciones (febrero de 2012) y las nueve recomendaciones especiales contra la financiación del terrorismo (octubre de 2004). El preámbulo de la Ley 10/2010 confirma la creación del GAFI en 1989.

Dudas frecuentes

¿Cuáles son las fases del blanqueo de capitales?

Según el GAFI, tres: colocación (meter el efectivo en el sistema financiero), encubrimiento (muchas operaciones para borrar el rastro) e integración (devolver el dinero a la economía con apariencia legal).

¿Por qué Correos tiene que cumplir la ley de blanqueo?

Porque el artículo 2.1.j) de la Ley 10/2010 incluye a los servicios postales como sujetos obligados respecto de sus actividades de giro o transferencia.

Relacionado

• Financiación del terrorismo
• Ley 10/2010
• SEPBLAC
• Medidas de PBC en giros
• Western Union
• Tema 12: Normas de cumplimiento

Fuente: documento de referencia de Correos (temario oficial, 31/10/2022), tema 12, apartado 12.2.1, páginas 29-30. Explicado con palabras propias de CorreosOpo. Web privada de estudio, no oficial.