Fraudes y estafas con envío de dinero detectados en Correos y cómo reconocerlos en ventanilla

Tema 12 del temario de Correos (Normas de cumplimiento) · apartado 12.2.5 del documento de referencia

El apartado 12.2.5 explica que el fraude al consumidor consiste en convencer a la víctima de que envíe dinero con un fin que parece atractivo o urgente. Casi siempre la víctima cree que va a ganar algo o que ayuda a un amigo o familiar. El documento describe siete estafas reales detectadas en Correos en la operativa de envío de dinero y las señales para reconocerlas.

Las siete estafas del documento

• Alquiler: se anuncia una vivienda con gran descuento, con fotos o planos, y se pide un giro inmediato para «verificar fondos». La vivienda no existe.
• Compras por internet: la víctima paga un producto que nunca recibe. En un caso real, el estafador pidió el resguardo escaneado del giro; el cliente tapó el localizador, pero luego recibió un enlace que imitaba la web de Correos para que lo escribiera.
• Lotería nigeriana: se comunica un gran premio y se pide una pequeña cantidad para impuestos o gastos. Ningún sorteo legal pide dinero por adelantado.
• Phishing y «mulas»: una web ofrece un trabajo de «agente aduanero» que consiste en recibir dinero en la cuenta y reenviarlo al extranjero a cambio del diez por ciento. El contrato sirve para captar la cuenta y los datos de la «mula», y el dinero suele venir de otro fraude.
• Secuestro exprés: llaman diciendo que un familiar está secuestrado y exigen dinero inmediato. No hay secuestro: hacen llamadas al azar hasta dar con alguien que no puede localizar a su familiar. El documento cita llamadas desde centros penitenciarios de Chile.
• Relaciones: se crea una relación sentimental falsa por aplicaciones, webs de citas o redes sociales y después se pide dinero para viajes, asuntos médicos, etc.
• Personas mayores: el estafador se hace pasar por su nieto o por un policía, médico o abogado y describe una emergencia que requiere enviar dinero ya. Nunca hubo emergencia.

Indicadores de conducta

• Clientes inquietos o confundidos, sobre todo personas mayores o dependientes.
• Clientes muy entusiasmados por enviar dinero o por recibir una suma importante o una «oportunidad única en la vida».
• Clientes preocupados por tener que enviar dinero para una emergencia.
• Clientes que parecen enviar dinero por primera vez y preguntan por el proceso.

Indicador de la operación

Clientes que hacen varias transacciones en el mismo día o en pocos días. Es el mismo patrón de fraccionamiento que vigila la prevención del blanqueo, y por eso este apartado se estudia dentro del bloque 12.2.

Relación con el resto del tema

El caso de la web que imita a Correos enlaza con el bloque de ciberseguridad (12.4), donde se explica que Correos nunca pide datos bancarios por correo electrónico ni pagos online para recibir un paquete, y que hay que comprobar el dominio de las webs. El fraude con reembolsos en la entrega se estudia aparte, en el tema 9.

Dudas frecuentes

¿Qué es la estafa de la lotería nigeriana?

Se avisa a la víctima de que ha ganado un premio y se le pide que pague antes una pequeña suma por impuestos o gastos. Los sorteos legales no piden dinero por adelantado.

¿Qué señales indican que un cliente puede estar siendo estafado?

Nerviosismo o confusión, entusiasmo excesivo, urgencia por una emergencia, ser su primer envío y hacer varias transacciones en pocos días.

Relacionado

• Phishing, smishing y vishing
• Fraude en reembolsos
• Operaciones sospechosas en giros
• Western Union
• Blanqueo de capitales
• Tema 12: Normas de cumplimiento

Fuente: documento de referencia de Correos (temario oficial, 31/10/2022), tema 12, apartado 12.2.5, páginas 63-65. Explicado con palabras propias de CorreosOpo. Web privada de estudio, no oficial.