Operaciones sospechosas en giros y Western Union: cuándo avisar y cuándo no operar

Tema 4 del temario de Correos (En oficinas: servicios financieros, digitales y filatelia) · apartado 4.3.1 del documento de referencia

Dentro de la prevención del blanqueo de capitales, el documento de referencia enumera qué operaciones de giro o transferencia deben considerarse sospechosas y en qué casos el empleado tiene que abstenerse directamente de hacerlas. Cuando se aprecian indicios, el responsable de la oficina o el empleado que lo detecte lo comunica al Área de Prevención del Blanqueo de Capitales.

Operaciones sospechosas

Las fallidas: el cliente no termina la operación cuando se le pide un requisito esencial de identificación, se niega a rellenar la DAE o a aportar la documentación de su actividad.
Las fraccionadas en varias para eludir la identificación adicional.
Aquellas en las que hay indicios o certeza de que el cliente no actúa por cuenta propia y oculta al cliente real.
Las que no tienen una explicación razonable sobre su origen o destino.
Las de clientes que no tienen o se niegan a presentar el justificante de domicilio permanente o temporal en España.
Aquellas en las que el cliente ofrece algún regalo para evitar requisitos de identificación.
Las que intentan eludir las medidas adicionales de identificación.
En general, las que presentan indicios de blanqueo o conexión con una actividad delictiva.

Cuándo abstenerse de operar

Clientes que se niegan a entregar la documentación que permite identificarlos.
Documentos de identidad con dudas sobre su legalidad, legitimidad o posible manipulación.
Clientes que dan datos falsos o erróneos.
Clientes que cortan la relación cuando se les pide información.
Clientes a los que no se puede aplicar alguna medida de diligencia debida.
Clientes que ocultan al titular real para que no se le apliquen las medidas.
Operaciones con indicios de blanqueo o de financiación del terrorismo.
Personas jurídicas cuya estructura de propiedad o control no se puede determinar.

Las alertas de Western Union

Western Union pide más atención con los clientes que dividen las transacciones en fracciones para eludir los límites legales, con los que usan el servicio para comprar acciones, bonos, fondos de inversión o seguros, y con los que transfieren fondos para juegos de azar. En este último caso, si se tiene la certeza o la sospecha de que el dinero es para jugar, el empleado está obligado a rechazar la transacción cuando tenga origen o destino en los paraísos fiscales que detalla el Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales.

En el examen

Entra en el tema 4, apartado 4.3.1, y enlaza con la prevención del blanqueo del tema 12. Se pregunta sobre todo si una conducta concreta es sospechosa (fraccionar, ofrecer un regalo, negarse a la DAE, no justificar estancia), a quién se comunica (Área de Prevención del Blanqueo de Capitales) y cuándo hay que abstenerse. La diferencia es útil: lo sospechoso se comunica; en los casos de abstención, directamente no se opera.

Dudas frecuentes

¿Es sospechoso dividir un envío de dinero en varios?

Sí. Fraccionar la operación en varias para eludir el deber de identificación adicional es una de las operaciones sospechosas que enumera el temario.

¿A quién se comunica una operación sospechosa en Correos?

Al Área de Prevención del Blanqueo de Capitales, por parte del responsable de la oficina o del empleado que la detecte.

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Relacionado

Fuente: documento de referencia de Correos (temario oficial, 31/10/2022), tema 4, apartado 4.3.1, páginas 67-68. Explicado con palabras propias de CorreosOpo. Web privada de estudio, no oficial.